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FMI pide mayor supervisión bancaria y fintech por aumento de morosidad crediticia
El FMI advirtió sobre el deterioro de las carteras crediticias en Argentina, con la morosidad en préstamos personales alcanzando el 11,5% en marzo, y solicitó reforzar la supervisión sobre bancos y fintech.
- Morosidad crediticia en Argentina alcanzó 11,5% en consumo.
- FMI pide mayor supervisión sobre bancos y fintech.
- Dependencia bancaria del financiamiento de corto plazo preocupa.
- Gobierno busca expansión responsable del crédito.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha expresado su preocupación por el creciente nivel de morosidad en los préstamos en Argentina, solicitando un refuerzo en la supervisión de bancos y billeteras virtuales. En su último informe, el organismo destacó el deterioro de las carteras crediticias, particularmente en el segmento de consumo, donde el porcentaje de préstamos en situación irregular entre personas físicas alcanzó el 11,5% en marzo de este año, un nivel no visto en más de dos décadas.
Esta situación se agrava por la dependencia de los bancos del financiamiento de corto plazo proveniente de fondos comunes de inversión, lo que genera inquietud sobre la volatilidad del fondeo y la capacidad de extender crédito a largo plazo. El FMI subraya la necesidad de fortalecer los marcos regulatorios y de supervisión para asegurar una "expansión responsable" del crédito bancario privado, al tiempo que el gobierno busca impulsar la reactivación económica a través de una mayor oferta crediticia.
El informe también pone énfasis en la importancia de una "supervisión estrecha" a las instituciones financieras no bancarias, incluyendo a los agentes de liquidación y compensación (ALyCs) y al creciente sector fintech, donde se observan niveles de mora muy elevados. Se busca garantizar condiciones regulatorias equitativas y monitorear adecuadamente la rápida expansión de la actividad en estos segmentos. La coordinación entre el Banco Central (BCRA) y la Comisión Nacional de Valores (CNV) se fortalecerá para ampliar la cobertura regulatoria según sea necesario.
A nivel general, la mora en el sector privado alcanzó el 7% en marzo, con un incremento interanual significativo, especialmente en el financiamiento a hogares. El FMI considera fundamental movilizar el ahorro doméstico y expandir el crédito de manera responsable, aunque reconoce que este proceso llevará tiempo. La flexibilización de normas prudenciales sobre crédito en moneda extranjera podría considerarse a medida que avance la estabilización y se reconstruyan las reservas, basándose en experiencias internacionales.
Este informe del FMI es crucial para inversores y empresarios, ya que señala un riesgo creciente en el sistema financiero argentino. La morosidad en los créditos puede afectar la rentabilidad de las entidades financieras y la disponibilidad de financiamiento para empresas. Es importante vigilar las medidas regulatorias que implementen el BCRA y la CNV para mitigar estos riesgos y observar cómo impactan en el acceso al crédito para el sector productivo y el consumo en la región.
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