Especialistas alertan sobre la necesidad de educación financiera ante el auge de las fintech

El vertiginoso avance de las empresas fintech en Argentina ha democratizado el acceso al crédito, los pagos digitales y las inversiones. Sin embargo, esta expansión, que involucra a más de 400 compañías y a más de 40 millones de personas con CBU/CVU, también ha puesto de manifiesto la urgente necesidad de fortalecer la educación financiera de los usuarios. Especialistas reunidos en el XX Congreso de Economía y Gestión coincidieron en que, si bien la tecnología reduce barreras, la masificación de servicios como las billeteras virtuales y los créditos fintech (que ya superan los 10 millones de usuarios) debe ir acompañada de un mayor conocimiento por parte de quienes acceden a ellos.

La morosidad en los créditos digitales, un fenómeno que preocupa al sector, no puede atribuirse únicamente a la mayor oferta. Los expertos señalan que la capacidad económica y el entendimiento sobre el funcionamiento del crédito son factores determinantes. Un ejemplo claro es la compra de bienes en cuotas, donde algunos consumidores priorizan la inmediatez sin considerar el costo total del financiamiento. Por ello, se enfatiza que la responsabilidad de la educación financiera no debe recaer únicamente en el usuario, sino que debe ser un esfuerzo compartido por todos los actores del ecosistema financiero.

La meta es lograr un crecimiento sostenible del crédito, que se traduzca en préstamos de mejor calidad, otorgados a personas con capacidad de pago real, y no simplemente por ampliar la oferta. Este equilibrio es crucial para evitar que los usuarios caigan en niveles de endeudamiento insostenibles. En paralelo, se destacó la importancia de diferenciar el ahorro de la inversión, especialmente en un contexto donde muchos argentinos buscan resguardar sus fondos. Ahorrar en dólares, si bien es una estrategia común, no siempre equivale a una inversión productiva que genere rendimientos, por lo que se recomienda definir objetivos claros, plazos y perfiles de riesgo antes de operar en instrumentos como bonos, acciones o fondos comunes de inversión.

El debate sobre la IA en las empresas, que también formó parte del congreso, subraya la tendencia hacia la digitalización y la eficiencia. Para la región de Rosario y Santa Fe, este panorama implica tanto oportunidades como desafíos. La mayor penetración de fintech puede facilitar el acceso a financiamiento para pymes y emprendedores locales, pero también requiere que estos actores y sus clientes desarrollen una mayor cultura financiera para aprovechar estas herramientas de manera segura y rentable. La adopción de IA por parte de las empresas financieras locales, por su parte, podría optimizar la evaluación crediticia y la oferta de productos, pero siempre bajo la premisa de una gobernanza de datos sólida y una transformación cultural que priorice la ética y la transparencia.