Una tarea artesanal: qué hacen bancos y fintechs para que sus clientes paguen las deudas
Bancos y fintechs están implementando estrategias "artesanales" de gestión de cobranzas, como refinanciaciones, plazos extendidos y cuotas adaptativas, para contener el aumento de la morosidad, que alcanzó casi 11% en bancos y cerca del 20% en billeteras virtuales.
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Resumen Inteligente
Puntos Clave
- Morosidad en bancos alcanzó casi el 11% en enero.
- Morosidad en fintechs se ubica cercana al 20%.
- Estrategias incluyen refinanciaciones, extensión de plazos y cuotas "amigables".
- Bancos (Galicia, Supervielle) y fintechs (Naranja X, Credicuotas) implementan enfoques caso por caso.
- Se espera que la mora en familias baje a partir del segundo semestre, con tasas más bajas.
- El foco está puesto en la educación financiera y el monitoreo del endeudamiento sistémico.
La morosidad de los préstamos de familias y empresas se ha convertido en una "bomba escondida" para el sistema financiero argentino, con cifras preocupantes que alcanzan casi el 11% en los bancos en enero y se acercan al 20% en las billeteras virtuales y fintechs. Esta situación transversal ha llevado a bancos como Galicia y Supervielle, junto a empresas fintech como Naranja X y Credicuotas, a implementar estrategias "artesanales" y personalizadas para que los clientes se pongan al día.
Las medidas adoptadas incluyen llamados, recordatorios, refinanciaciones, estiramiento de plazos, reducción de pagos mínimos y el diseño de cuotas más "amigables", buscando evitar que los clientes caigan en la categoría de "irrecuperables". El enfoque se centra en la "salud financiera" del cliente, ofreciendo soluciones a medida y educación financiera, además de afinar los criterios para el otorgamiento de nuevos préstamos.
Si bien algunos ejecutivos bancarios observan que la mora en el sector Pyme está empezando a ceder y que el pico general podría haber pasado a finales de marzo, se espera que la morosidad en préstamos personales y tarjetas de familias comience a bajar recién en el segundo semestre del año, siempre que se consolide la baja de tasas y un escenario macroeconómico más estable.
Esta noticia es crucial para inversores y empresarios argentinos, ya que la creciente morosidad de préstamos bancarios y fintechs impacta directamente en la rentabilidad y estabilidad del sistema financiero. Las estrategias de recuperación y la perspectiva de una baja de la mora en el segundo semestre son indicadores clave sobre el riesgo crediticio y la salud económica general del país.
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